【反洗錢宣傳】別以為“反洗錢”與你無關(guān)
2024-12-30 00:00:00
什么是洗錢？
“洗錢”就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
誰是洗錢活動的受害者？
＂洗錢＂俗稱＂洗黑錢＂，就是將＂黑錢＂予以＂洗白＂，將非法獲取的錢財非法地＂合法化"，洗錢為犯罪活動轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動的存在，會嚴重危害經(jīng)濟健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，導(dǎo)致社會不公，腐蝕國家肌體。
洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅。
“洗錢”主要來自哪些犯罪活動？
所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機構(gòu)、進行投資產(chǎn)生的受益，也是“黑錢”。特別是，我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七類嚴重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。
洗錢活動有哪些途徑或方式？
常見的洗錢途徑或方式有：
1.通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；
2.通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
3.利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；
4.利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；
5.利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
6.設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
7.通過買賣股票、基金、保險或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；
8.通過購買彩票進行洗錢；
9.通過購買房產(chǎn)進行洗錢；
10.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。
構(gòu)成洗錢犯罪承擔什么法律責任？
根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定的與“洗錢”有關(guān)的七類上游犯罪的“黑錢”，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴重的，最高可判處有期徒刑10年；其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
如何保護自己，遠離洗錢？
(一) 主動配合金融機構(gòu)進行身份識別
1.開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好身份證件
有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以其他任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時:
（1）出示有效身份證件或身份證明文件；
（2）如實填寫您的身份信息；
（3）配合金融機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；
（4）回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。
（5）如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
2.大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件
凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。
3.他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件
金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。
★特別提醒★當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
4.身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新
金融機構(gòu)只能對身份真實有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，金融機構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
(二) 不要出租或出借自己的身份證件
出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
1.他人借用您的名義從事非法活動；
2.可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
3.可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；
4.您的誠信狀況受到合理懷疑；
5.因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。
(三) 不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。毒販、恐怖分子、受賄官員以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
(四) 不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
(五) 遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢
2014年初，我國網(wǎng)民數(shù)量已超過6億人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬；對于網(wǎng)絡(luò)信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而最終落入騙局。
(六) 舉報洗錢活動，維護社會公平正義
為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
內(nèi)容來源：銀聯(lián)河南微信公眾號
“洗錢”就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
誰是洗錢活動的受害者？
＂洗錢＂俗稱＂洗黑錢＂，就是將＂黑錢＂予以＂洗白＂，將非法獲取的錢財非法地＂合法化"，洗錢為犯罪活動轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動的存在，會嚴重危害經(jīng)濟健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，導(dǎo)致社會不公，腐蝕國家肌體。
洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅。
“洗錢”主要來自哪些犯罪活動？
所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機構(gòu)、進行投資產(chǎn)生的受益，也是“黑錢”。特別是，我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七類嚴重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。
洗錢活動有哪些途徑或方式？
常見的洗錢途徑或方式有：
1.通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；
2.通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
3.利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；
4.利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；
5.利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
6.設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
7.通過買賣股票、基金、保險或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；
8.通過購買彩票進行洗錢；
9.通過購買房產(chǎn)進行洗錢；
10.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。
構(gòu)成洗錢犯罪承擔什么法律責任？
根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定的與“洗錢”有關(guān)的七類上游犯罪的“黑錢”，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴重的，最高可判處有期徒刑10年；其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
如何保護自己，遠離洗錢？
(一) 主動配合金融機構(gòu)進行身份識別
1.開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好身份證件
有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以其他任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時:
（1）出示有效身份證件或身份證明文件；
（2）如實填寫您的身份信息；
（3）配合金融機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；
（4）回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。
（5）如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
2.大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件
凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。
3.他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件
金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。
★特別提醒★當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
4.身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新
金融機構(gòu)只能對身份真實有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，金融機構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
(二) 不要出租或出借自己的身份證件
出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
1.他人借用您的名義從事非法活動；
2.可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
3.可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；
4.您的誠信狀況受到合理懷疑；
5.因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。
(三) 不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。毒販、恐怖分子、受賄官員以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
(四) 不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
(五) 遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢
2014年初，我國網(wǎng)民數(shù)量已超過6億人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬；對于網(wǎng)絡(luò)信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而最終落入騙局。
(六) 舉報洗錢活動，維護社會公平正義
為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
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