反洗錢小課堂丨一文讀懂《反洗錢法》
2025-03-05 00:00:00
2024年11月8日，第十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了最新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，自2025年1月1日起施行。
01關(guān)于反洗錢法你了解多少？
新《反洗錢法》是中央金融工作會議之后修訂出臺的第一部金融領(lǐng)域法律，其頒布實(shí)施標(biāo)志著中國反洗錢事業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個新的歷史階段，具有里程碑意義。讓我們一同深入了解新《反洗錢法》。
02什么是反洗錢？
第二條 反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。
毒品犯罪 黑社會性質(zhì)的組織犯罪 恐怖活動犯罪 走私犯罪 貪污賄賂犯罪 破壞金融管理秩序犯罪 金融詐騙犯罪 其他犯罪
03總體工作原則和要求有哪些？
第三條 貫徹落實(shí)黨和國家路線方針政策、決策部署，堅持總體國家安全觀，完善監(jiān)督管理體制，健全風(fēng)控防控體系。
第四條 反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個人的合法權(quán)益。
04如何保護(hù)個人信息安全？
第七條 對依法獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
05誰來監(jiān)督管理反洗錢？
第五條 中國人民銀行負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。各有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)相互配合。
反洗錢行政主管部門職責(zé)
第十三條、第九條、第十九條
·組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作
·制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融管理部門制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定
·監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
·在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動
·負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測
·依法履行有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)
·組織開展反洗錢宣傳教育活動
·會同國務(wù)院有關(guān)部門建立法人、非法組織受益所有人信息管理制度
有關(guān)金融管理部門的職責(zé)
第十四條 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，在金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入中落實(shí)洗錢審查要求。
有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門的職責(zé)
第十五條 制定特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定。監(jiān)督檢查特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。處理有關(guān)反洗錢監(jiān)督管理建議，依法履行有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
05金融機(jī)構(gòu)有哪些反洗錢義務(wù)？
內(nèi)部控制制度
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備相應(yīng)的人員，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評估洗錢風(fēng)險并制定相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和流程，根據(jù)需要建立相應(yīng)信息系統(tǒng)。通過審計等監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度有效實(shí)施。金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
客戶盡職調(diào)查和交易記錄保存制度
第二十九條、第三十條 客戶盡職調(diào)查包括識別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢風(fēng)險的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途；涉及較低洗錢風(fēng)險的，簡化客戶盡職調(diào)查。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險；發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)客戶及其交易有關(guān)情況；對存在洗錢高風(fēng)險情形的，必要時可以采取與洗錢風(fēng)險狀況相匹配的洗錢風(fēng)險管理措施。
第二十八條 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
第三十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。
洗錢風(fēng)險管理措施
第三十條、第三十九條 金融機(jī)構(gòu)對存在洗錢高風(fēng)險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險管理措施。采取洗錢風(fēng)險管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序，平衡好管理洗錢風(fēng)險與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會保障、公共事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。單位和個人對采取洗錢風(fēng)險管理有措施有異議的，可以依法進(jìn)行救濟(jì)。
大額交易和可疑交易報告制度
第三十五條 金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計交易完全超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)報告。金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度，制定并不斷優(yōu)化檢測標(biāo)準(zhǔn)，有效識別、分析可疑交易活動，并及時向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)提交可疑交易報告。
06 特定非金融機(jī)構(gòu)有哪些反洗錢義務(wù)？
第六十四條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行反洗錢法規(guī)定的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。
履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)
·提供房屋銷售、房屋買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)
·接受委托為客戶辦理買賣不動產(chǎn)，代管資金、證券或者其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運(yùn)營企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實(shí)體業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)
·從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商
·根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況依法確定的其他需要履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)
第四十二條 特定非金融機(jī)構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時，參照金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險狀況履行反洗錢義務(wù)。
07單位和個人與反洗錢有哪些關(guān)系？
不得提供洗錢便利
第十條 任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利。
配合盡職調(diào)查
第十條、第三十八條 任何單位和個人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。
反洗錢特別預(yù)防措施
第四十條 任何單位和個人應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對包括聯(lián)合國安理會制裁人員等采取反洗錢特別預(yù)防措施，具體包括立即停止向有關(guān)人員及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)、立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。
舉報及獎勵
第十一條 任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他國家機(jī)關(guān)舉報。接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。對在反洗錢工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個人，按照國家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎勵。
反洗錢小貼士
保護(hù)自己 遠(yuǎn)離洗錢
生活中有的人缺乏法律意識，因受熟人之托而被動成為洗錢犯罪的“工具”，有的人則因利益驅(qū)使，心存僥幸而淪為洗錢犯罪的幫兇。社會公眾要提升反洗錢意識，妥善保管好自己的身份證件、銀行賬戶、切勿出租、出借或出售，警惕用自己的賬戶幫助他人提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，避免落入違法犯罪陷阱。
來源：中國人民銀行
01關(guān)于反洗錢法你了解多少？
新《反洗錢法》是中央金融工作會議之后修訂出臺的第一部金融領(lǐng)域法律，其頒布實(shí)施標(biāo)志著中國反洗錢事業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個新的歷史階段，具有里程碑意義。讓我們一同深入了解新《反洗錢法》。
02什么是反洗錢？
第二條 反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。
毒品犯罪 黑社會性質(zhì)的組織犯罪 恐怖活動犯罪 走私犯罪 貪污賄賂犯罪 破壞金融管理秩序犯罪 金融詐騙犯罪 其他犯罪
03總體工作原則和要求有哪些？
第三條 貫徹落實(shí)黨和國家路線方針政策、決策部署，堅持總體國家安全觀，完善監(jiān)督管理體制，健全風(fēng)控防控體系。
第四條 反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個人的合法權(quán)益。
04如何保護(hù)個人信息安全？
第七條 對依法獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
05誰來監(jiān)督管理反洗錢？
第五條 中國人民銀行負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。各有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)相互配合。
反洗錢行政主管部門職責(zé)
第十三條、第九條、第十九條
·組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作
·制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融管理部門制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定
·監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
·在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動
·負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測
·依法履行有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)
·組織開展反洗錢宣傳教育活動
·會同國務(wù)院有關(guān)部門建立法人、非法組織受益所有人信息管理制度
有關(guān)金融管理部門的職責(zé)
第十四條 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定，在金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入中落實(shí)洗錢審查要求。
有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門的職責(zé)
第十五條 制定特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定。監(jiān)督檢查特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。處理有關(guān)反洗錢監(jiān)督管理建議，依法履行有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
05金融機(jī)構(gòu)有哪些反洗錢義務(wù)？
內(nèi)部控制制度
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備相應(yīng)的人員，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評估洗錢風(fēng)險并制定相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和流程，根據(jù)需要建立相應(yīng)信息系統(tǒng)。通過審計等監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度有效實(shí)施。金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
客戶盡職調(diào)查和交易記錄保存制度
第二十九條、第三十條 客戶盡職調(diào)查包括識別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢風(fēng)險的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途；涉及較低洗錢風(fēng)險的，簡化客戶盡職調(diào)查。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險；發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)客戶及其交易有關(guān)情況；對存在洗錢高風(fēng)險情形的，必要時可以采取與洗錢風(fēng)險狀況相匹配的洗錢風(fēng)險管理措施。
第二十八條 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
第三十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。
洗錢風(fēng)險管理措施
第三十條、第三十九條 金融機(jī)構(gòu)對存在洗錢高風(fēng)險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險管理措施。采取洗錢風(fēng)險管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序，平衡好管理洗錢風(fēng)險與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會保障、公共事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。單位和個人對采取洗錢風(fēng)險管理有措施有異議的，可以依法進(jìn)行救濟(jì)。
大額交易和可疑交易報告制度
第三十五條 金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計交易完全超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)報告。金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度，制定并不斷優(yōu)化檢測標(biāo)準(zhǔn)，有效識別、分析可疑交易活動，并及時向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)提交可疑交易報告。
06 特定非金融機(jī)構(gòu)有哪些反洗錢義務(wù)？
第六十四條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行反洗錢法規(guī)定的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。
履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)
·提供房屋銷售、房屋買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)
·接受委托為客戶辦理買賣不動產(chǎn)，代管資金、證券或者其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶、證券賬戶，為成立、運(yùn)營企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營性實(shí)體業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)
·從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商
·根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況依法確定的其他需要履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)
第四十二條 特定非金融機(jī)構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時，參照金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險狀況履行反洗錢義務(wù)。
07單位和個人與反洗錢有哪些關(guān)系？
不得提供洗錢便利
第十條 任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利。
配合盡職調(diào)查
第十條、第三十八條 任何單位和個人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。
反洗錢特別預(yù)防措施
第四十條 任何單位和個人應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對包括聯(lián)合國安理會制裁人員等采取反洗錢特別預(yù)防措施，具體包括立即停止向有關(guān)人員及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)、立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。
舉報及獎勵
第十一條 任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他國家機(jī)關(guān)舉報。接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。對在反洗錢工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個人，按照國家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎勵。
反洗錢小貼士
保護(hù)自己 遠(yuǎn)離洗錢
生活中有的人缺乏法律意識，因受熟人之托而被動成為洗錢犯罪的“工具”，有的人則因利益驅(qū)使，心存僥幸而淪為洗錢犯罪的幫兇。社會公眾要提升反洗錢意識，妥善保管好自己的身份證件、銀行賬戶、切勿出租、出借或出售，警惕用自己的賬戶幫助他人提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，避免落入違法犯罪陷阱。
來源：中國人民銀行
